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本報訊（華商晨報記者湯洋）曲某跟朋友在稻城旅遊，銀行卡卻在香港消費、取款共計7萬餘元。曲某報台中坐月子中心價格表警後，將銀行起訴到法院，要求賠償本金及利息。近日，法院發佈案件判決結果，認定銀行未盡到保障儲戶賬戶安全義務，
本報訊（華商晨報記者湯洋）曲某跟朋友在稻城旅遊，銀行卡卻在香港消費、取款共計7萬餘元。
曲某報警後，將銀行起訴到法院，要求賠償本金及利息。
近日，法院發佈案件判決結果，認定銀行未盡到保障儲戶賬戶安全義務，應承擔賠償責任，賠償曲某的本金和利息。
持卡人在稻城旅遊銀行卡卻在香港交易
2013年12月13日，沈陽市民曲某在沈陽一傢銀行辦理瞭一張銀行卡，並一直使用該卡。
2016年11月14日13點56分，該卡在香港一傢銀器店消費63228.09元，隨後又在香港ATM機取款8285.16元，手續費15元，共計71528.25元。
2016年11月17日16時43分，曲某因銀行卡在香港交易一事到稻城縣公安局香格裡拉派出所報警，並向該派出所出示瞭隨身攜帶的涉案銀行卡。
曲某稱，其於2016年11月13日在成都刷過銀行卡，11月14日從成都出發到康定，14日在康定入住，15日坐車到稻城，到報案時一直在稻城，並有其隨行的朋友到稻城縣公安局香格裡拉派出所作證。
2016年11月23日，沈陽沈河警方立案受理曲某銀行卡資金被盜一案。
持卡人起訴辦卡銀行索賠本金及利息
之後，曲某將沈陽某銀行起訴到法院，要求賠償儲蓄款71528.25元及利息。
曲某稱，2016年11月13日，其最後一次取現之後，因在旅遊途中，直至2016年11月16日用卡時發現銀行卡交易後報警。銀行未按照存款人指示進行交易，存在違約行為，應當承擔責任。
法院開庭審理此案時，銀行方面稱，涉案銀行卡在香港消費及取現時間距離曲某報案時間間隔三天，不排除人卡分離，曲某授權他人使用銀行卡的情況。銀行並無過錯，持卡人憑正確的密碼取款，該密碼由曲某保管，曲某未妥善保管密碼，應自行承擔責任。
涉案銀行卡是被犯罪分子盜刷，曲某應向犯罪分子主張賠償等。
認定未保護賬戶安全銀行被判賠本金及利息
法院審理此案認為，曲某自銀行處申領借記卡並將款項存入卡內，其與銀行之間成立瞭合法有效的儲蓄存款合同關系，銀行應當根據曲某卡與密碼一致的交易指令完成相關消費、提款等交易。通過ATM自動提款機取款與移動pos機刷卡的前提，應當是行為人在ATM自動提款機與移動pos機持真實的銀行卡且輸入正確的密碼，兩者缺一不可。
本案訴爭交易均為持卡交易，但交易發生時，銀行卡均在曲某處保管，因此可以認定訴爭交易是交易行為人持偽造銀行卡進行的交易。在使用銀行卡進行的交易中，銀行應準確識別卡片的真偽，而銀行未盡到此項義務，導致訴爭交易款項在曲某不知情的情況下被支取。
銀行卡密碼雖由曲某設定並保管，但並無證據表明曲某對於密碼泄露存在故意或者重大過失，所以應當認定訴爭交易是銀行未盡到保障儲戶賬戶安全義務所致，其應承擔違約責任，賠償曲某由此受到的損失。曲某訴請銀行賠償銀行卡被盜刷損失71528.25元及同期銀行存款利息，符合法律規定，予以支持。
本案訴爭交易發生後，曲某向公台中月子中心餐點安機關報案，公安機關正在調查過程中，公安機關對曲某卡內被盜款項進行調查，並不影響曲某依據其與銀行之間形成的儲蓄存款合同關系，通過民事訴訟向銀行主張權利。銀行賠付曲某後，可代位取得曲某在刑事案件中獲得賠償的等額部分。
2017年，法院一審認定銀行一次性賠償曲某71528.25元及利息。宣判後，銀行不服，提出上訴。
近日，法院發佈案件二審結果，判決駁回上訴，維持原判。
■法官說法
為什麼認定
使用偽卡交易
法官表示，持卡人本人在交易期間未在香港，可以排除持卡人本人在香港進行交易，同時，持卡人提交瞭同行友人在公安機關所做詢問筆錄，初步證明瞭其一直持有涉案銀行卡，未授權他人進行異地交易，銀行主張涉案銀行卡是持卡人授權他人在香港進行交易，但未提交相關證據予以證明，所以認定涉案銀行卡交易系使用偽卡交易。
為何判銀行承擔違約責任
法官表示，銀行與曲某建立瞭儲蓄合同關系，銀行負有保障儲戶存款安全的義務，銀行卡是儲戶和銀行之間儲蓄合同的有效憑證，銀行作為儲蓄憑證的發證機構，掌握銀行卡的制作、加密技術，應當具備識別其真偽的技術能力，應承擔對銀行卡真偽的實質審查義務。銀行的用卡系統未能識別偽造的借記卡，導致銀行方錯誤向持偽卡人付款，應當承擔違約責任。
法院總結5種盜刷情況
對於銀行卡持卡人來說，最恐怖的經歷莫過於，銀行卡明明在身上，卻不停接台中月子中心到交易提醒短信。沈河區人民法院的法官通過審理的一些銀行卡盜刷案件，總結瞭5種銀行卡盜刷的情況，教大傢如何防范銀行卡盜刷，捂好自己的 錢袋子 。
1.陷入 提額陷阱 泄露銀行卡信息
法官提醒，信用卡提升額度操作較為簡單，持卡人可以自己向發卡銀行申請，發卡銀行根據信用卡使用情況審批是否同意。
現在網絡虛擬技術發達，不法分子可以將來電號碼模仿成一個銀行的客戶熱線號碼顯示出來，儲戶不要輕易相信這類號碼就是銀行來電，更不要輕易透露自己的信用卡卡號、卡片有效期、卡背面三位數字驗證碼和手機驗證碼等信息。
2.磁條卡有固定格式容易被復制頻遭盜刷
法官提醒，以前的銀行借記卡大部分為磁條卡，由於磁條信息有固定的格式，容易被復制，是銀行卡頻遭盜刷的原因之一。
為防止磁條卡被復制，現在各大銀行都改為發行芯片卡。
但為保萬無一失，持卡人一定要通過正當的途徑辦理銀行卡，進行刷卡消費時，也要註意密碼的保密工作，做到 卡不離手，碼不外泄 。
3.網購 退款 發來釣魚網站
法官提醒，消費者在接到類似自稱 賣傢 的電話後，應先與賣傢溝通核實是否為賣傢本人，不要輕信電話內容。
此外，消費者要提高對釣魚網站的認知程度，隻在正確的官方網站上輸入相關信息和口令，對動態密令、支付密碼、信用卡後4位號碼和卡背面的三位碼等個人信息，都要做好保護台中產後護理中心介紹工作，一定不要隨意點開不明鏈接。
4.使用手機移動POS機也有盜刷風險
法官提醒，手機移動POS機就像外接在手機上的讀卡器，因其體積小，易攜帶，不少商戶和個人都通過手機刷卡的方式完成查詢、轉賬、繳費等功能。
但移動POS機結構簡易、信息保密和防盜措施不完善，導致客戶信息泄露。因此，消費者在進行消費和支付的過程中，應在官方授權的正規POS機上進行，或通過正規電子支付方式（支付寶、微信支付）進行支付。
5.手機APP消費綁定銀行卡遭盜刷
法官提醒，各類手機APP都存在調用權限過多的現象，不法分子調用權限獲取用戶個人信息已經司空見慣。
手機用戶在安裝APP的時候，對彈出的 分享定位 、 匹配通訊錄 等提示消息往往不以為意，全都開放授權，導致地理位置、通訊錄、短信等數據被隨意讀取，加大瞭安全隱患。
廣大手機用戶在使用手機軟件時一定要通過官方途徑下載，謹慎合理授權，不要隨意綁定銀行卡。
■法官提醒
如何捂好自己的 錢袋子 ？
法官提醒廣大市民，防范銀行卡盜刷，要做到以下幾點：
1、盡快到銀行櫃面更換芯片卡；
2、合理控制卡內活期存款金額；
3、出境遊後盡快更改銀行卡密碼；
4、不隨意點開短信、微信或其他社交軟件中的不明鏈接；
5、不向他人透露 動態密碼 、卡校驗碼（即信用卡背面簽名欄上打印的最後三位數字）、銀行卡密碼等敏感信息；
6、關註銀行通知短信，如非本人操作開通的互聯網業務，及時聯系台中月子中心推薦開戶行。
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